我认为前面老师的回答是对的。理由如下：

去年某一天在中国见到他，他告诉我他之前在美国住了5年。

I met him in China one day last year. He told me that he had lived in America for five years.

...he had lived in America for five years 既可以表说话时已完成的动作，也可表该动作已完成但有可能继续进行下去。

你的理解是前者，认为“我遇到他的时候，我们两个人都是在中国”，即：说话时，他已经不在美国了。这种理解未尝不可。但“我遇到他的时候，两个人都是在中国”并不能断定他的居住地不在美国，能不能理解为我遇到他的时候他正在中国出差呢？再给你举另外一个例子：

I met him in the street yesterday. He told me that he was helping in his uncle's grocery. 昨天我在街上遇到他，他告诉我说他正在他叔叔的杂货店帮忙。

但愿你不会理解为“明明在街上相遇，怎么能说正在叔叔的杂货店帮忙呢？”